发生债务危机，短时间内无法履行正常的还款义务，即将发生逾期或者已经发生逾期或者银行已经开始催收，遇到这种情况该怎么办？个性化分期（停息挂账）可以暂时缓解眼前压力，重回正常生活。

个性化分期是什么？

指信用卡持卡人在财务困难的情况下无法支付信用卡账单，因逾期产生的高额违约金和利息，导致无法履行还款义务，发卡行会根据信用卡持卡人的个人情况而重新制定还款协议。

依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

兴业银行：处理速度最快，期数较多，最长可以分60期，停息，录音作为协议;

1.协议终止，全额还款：申请个性化之后用户继续逾期了，那么届时之前的个性化协议会被强制终止，并且贷款机构还会要求欠款人一次性还清所有欠款。

3.信用受损：个性化后再次逾期，那么征信记录上的逾期记录可能会有好几条，一般情况下，贷款逾期一次逾期记录会标记1，逾期两次标记2，随后以此类推，而信用卡逾期的话，标记一次1代表逾期一个月。

停息挂账再次后就能解决以上的几个问题，当和银行协商停息挂账之后，银行会停止催收，停止利息产生，还进去的钱都是本金，而且也不会，欠款人只需要安心赚钱还债即可。5年的时间足够让欠款人翻身上岸了，如果不协商被不停的催收骚然，根本没办法安心赚钱还债。所以“停息挂账”是逾期之后最好的上岸方法。

个性化后如果再逾期建议立即把逾期款项补上，然后再通过电话与贷款机构联系说明再次逾期的原因，并且表明自己已经把逾期款项还清了，这种情况下大多数的机构都是只会罚息，不会再追究其他的事情，而且一定要和机构工作人员说清楚自己以后一定按时还款，当然自己也应该要说到做到，否则的话就很有可能被机构列为失信人员黑名单，以后再想在该进行进行应该的业务办理基本上是不可能了。

信用卡/网贷发生逾期，该这么申请停息挂账呢？

1.持卡人有还款意愿；

2.持卡人有还款的能力；

3.持卡人已经逾期，并且无法一次性结清。

满足以上三个条件，可以办理个性化分期。

需要注意的是，停息挂账是停止利息和违约金，本金再。银行是靠利息盈利，较少这些无疑对银行来说是一部分损失，所以对于申请个性化分期用户所提交的资料银行会严格审核，只有真正符合标准的用户才能通过个性化分期申请。

实事求是向银行说明自己的经济情况，明确强调主观的还款意愿，如有特殊情况或者其他不可抗力的原因可向银行出具相关证明，态度端正地去和银行工作人员协商，申请办理个性化分期（停息挂账）。银行通过通过查证并证实申请人所说或者所提交的资料属实，那么银行会根据我们实际的收入情况重新制定还款协议。一般情况下，信用卡个性化分期（停息挂账）可以分12-60期（1-5年）。

邮政储蓄银行：要逾期八期以上才能协商，没有减免政策，还款期间有0.6%左右的月利息，当地分行签纸质协议，最长可以分60期;

要想申请“停息挂账”必须要知道的有哪些?列举了以下四点,大家可以了解一下1:你具体银行信用卡情况,你有几张信用卡,每张卡多少、负债2:个人现阶段情况:有多少钱,未来每个月有多少钱还款3:每家银行信用卡逾期多长时间,逾期时间处理步骤和策略不同4:做出分析,先还哪家信用卡,哪家信用卡还本金,哪家信用卡协商还款,分到多少期可以偿还

当逾期时间超过一定时限，银行是会的，到时候判决还多少就是多少，判决以后实在还不上的还会被列入失信还名单。还是还不上的，利息和违约金照样计算

1、最长60期(5年)，但并不是每个银行都可以做到减免5年。但是可以按照 这个标准去谈，能申请到一些减免和延长期限。

逾期信用卡在个性化还款期间，是不能再申领任何银行的信用卡，新办理金融机构的贷款也会审批不下来。只有还清欠款，再等5年征信自动恢复正常，才能再次办理信贷业务。

需要注意的是，跟银行协商还款首先要做好打持久战的准备。也就是说，未来的1-5年内要有稳定的收入，能够每个月偿还协商后每期所还金额。举个例子：你的一张信用卡逾期的本金加利息一共是5万块钱，协商后分60期来还，也就说每个月固定要还834元，持续还款60个月，并且5年之内不能发生逾期，假如发生逾期，银行会继续催收，并且很可能会马上或报警。

还需要注意的是，逾期的信用卡是不是只有一张？且的方案是不是满意？方才咱们说了一张信用卡分60期，这只是举例，也可能只会给你分40期，以至更短，而且如今的人们的信用卡也不只一张，或者说逾期的信用卡也不只一张，你手里卡片都加起来停止还款，是不是能承受住每月的偿还的额呢？

每月信用卡还最低，发生逾期或即将发生逾期，在这种情况下申请相对来说还是比较好通过的。当然，不管是否协商成功，在银行眼里已经是风险用户。